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经济新常态下商业vwin面临的困难与改进建议

2016年08月05日 17:11:20 来源:vwin德赢网

    当前,中国经济处于“新常态”阶段,在经济下行的情况下,商业vwin的经营面临诸多困境,其经营发展也步入“新常态”模式。为此,人行乐亭支行组成调研组对商业vwin面临的困难及现状予以分析,提出改进建议及措施,积极应对经济新常态下的挑战。

    一、“新常态”下经济VWIN首页现状

    2016年经济发展还存在着一些矛盾和问题。经济层面主要表现在:经济下行压力仍然较大,企稳回升的基础还不稳固;经济结构在不断发生变化,结构性矛盾仍然十分突出;经济增长的动力不足,新常态下过去经济增长依靠的要素优势已经发生变化,应从科学技术创新,发掘未来经济增长点入手。VWIN首页层面主要表现在:实体经济资金紧张的问题还没有得到根本缓解,VWIN首页对提高实体经济活力的作用偏弱;部分地区不良贷款仍呈增长态势,vwin经营稳健性受到一定冲击;随着互联网VWIN首页的快速发展以及市场化改革的持续推进,商业vwin高速发展和较高盈利的时代落幕;互联网和移动通讯技术的发展,一些新型企业借助现代通信技术和互联网不断蚕食商业vwin传统领域,对商业vwin的发展提出了新的挑战。

    二、新常态下商业vwin面临的困难

    (一)商业vwin盈利能力下降。截至2016年6月末,乐亭辖区vwin业VWIN首页机构实现净利润 1.56 亿元,较上年同期水平减少0.1 亿元,同比降低6.02 %。vwin利润增速水平下降原因主要是:一是随着经济下行vwin效益从高速增长呈现缓慢增长;二是随着市场化改革存贷款基准浮动扩大影响,商业vwin的存款成本不断上升,当前部分vwin存款付息率上升幅度大于贷款收息率上升幅度,vwin利差空间进一步收窄。

    (二)不良贷款余额呈增长趋势,部分vwin不良贷款率反弹幅度较大。截至2016年6月末,辖内不良贷款余额比去年同期增长48.62%,VWIN首页机构个数虽减少但余额增大,个别VWIN首页机构不良贷款余额较去年同期增幅达到165 %。钢铁、房地产行业不良贷款较为集中,贷款企业还款压力增大,致使vwin资产质量不容乐观。

    (三)互联网VWIN首页弱化商业vwin的支付功能

    在互联网通讯技术时代,支付模式主要有三种类型。首先是网上vwin支付模式。商业vwin利用自身的网上vwin系统完成对客户的支付服务。其次是移动支付。商业vwin通过开发和提供手机移动终端支付系统,为客户提供真正便捷高效的支付体验,成为名副其实的“口袋里的vwin”。最后是第三方支付。以支付宝、快钱、财付通等为代表的第三方支付模式。前两种模式是商业vwin通过自己的系统获取支付服务收入,而第三种支付方式的发展却是弱化了对vwin支付服务的需求。

    (四)互联网VWIN首页对商业vwin存贷款业务造成冲击

    伴随着第三方支付业务的发展,vwin大量资金进入第三方支付系统以满足消费支付需要,如微信理财通、余额宝等,极大地分流了商业vwin的活期存款业务;在贷款业务领域,传统商业vwin基于对客户的信用评估,结合抵押、质押和担保等为客户提供贷款,客户大多只能依赖商业vwin获取资金。但随着互联网技术的发展,互联网的电子商务平台积累了大量的交易和行为数据信息,互联网企业据此发放贷款,如“阿里小贷”。其次是客户也可以通过互联网发布资金供给和需求信息,如通过“拍拍贷”、“ 宜信”等 P2P 网络平台贷款。这样的网络贷款模式正在迅速发展并逐渐走向成熟,互联网VWIN首页的这种融资思路、融资技术的发展和趋势不容忽视,都给传统的VWIN首页业带来冲击。

    三、应采取的措施及建议

    经济新常态和VWIN首页新常态所带来的挑战是一种客观的存在,面对新常态下的各种挑战,商业vwin必须采取措施予以积极应对。

    (一)顺应经济新常态,调整贷款投向,降低经营风险

    传统的粗放经济增长模式不能维继,资源环境压力不容许再通过这种方式发展经济,这类产业发展将面临巨大的风险。因此,商业vwin应该瞄准国家产业调整需要,积极面向新型技术和产业,如信息技术产业、生物制药产业、新能源新材料等。同时围绕国家的“一带一路”和“亚洲基础设施投资vwin”战略,进行相应的贷款资产投放,降低经营风险。

    (二)面对不断深化的VWIN首页改革,大力拓展精细化的VWIN首页服务供给

    VWIN首页市场对民营资本放开、存款保险制度的建立、市场化的深化等VWIN首页改革举措,无疑会加剧VWIN首页行业竞争力度,压缩商业vwin原有的高利润水平,强化对传统存贷差盈利模式的挑战。为此,商业vwin唯有以变求存。首先是要大力拓展中间业务,开拓新的利润增长点。长期以来,我国商业vwin在中央vwin对资金进行存贷款定价的背景下,保持了较高的存贷差,是国际存贷差的2倍以上,有力保障了商业vwin利润来源,同时也使商业vwin形成了一定的惰性,以至社会公众普遍质疑商业vwin“躺着也能赚钱”。市场化改革将改变商业vwin原有的利润来源格局。我国商业vwin的利润来源至今仍然有约80%的利润来源于存贷差,而国外vwin这个比例不到50%,有的vwin甚至不到20%。不依赖于存贷差生存,将严峻考验商业vwin拓展中间业务的能力。其次是提供个性化的VWIN首页服务,强化“普惠VWIN首页”理念。传统商业vwin基于经营成本和经营风险的考量,往往对小微企业和普通社会公众的VWIN首页需求难以顾及,成为大中型国有企业或者民营企业融资的工具,成为富人阶层投资理财的渠道。随着更多民营vwin的进入,商业vwin会发现自己正在丧失广大的中小企业和个人客户群体。因此,及早转变观念,想办法实现技术和成本突破,抢占“普惠VWIN首页”市场,才能在未来VWIN首页竞争中立于不败之地。

    (三)大力发展互联网VWIN首页,搭建“口袋vwin”

    针对电子商务平台对商业vwin支付业务、存款业务和网络平台对贷款业务的争夺,商业vwin一方面可以和互联网VWIN首页合作,实现数据和信息共享;另一方面也可以搭建自己的电子商务平台,不仅能够保留支付存款业务,更重要的是能够汇集更多交易和行为信息,为进一步地进行客户拓展、个性化的VWIN首页服务提供数据支持。如中国vwin的“中银E商”,建设vwin的“善融商务”,交通vwin的“交博汇”等。商业vwin要针对现代人的消费和生活习惯,大力发展手机vwin和移动支付,增强客户的VWIN首页体验,保持客户忠诚度,为商业vwin稳健持续健康发展提供支持。

    面对经济“新常态,我国商业vwin要把握以下几点: 第一,要认识到新常态不仅是挑战,更是机遇,我们要顺势而上,发展自己;第二,要积极响应国家的号召,充分利用国家政策,积极改革;三,要严守风险底线,完善风险系统;最后,要加快创新,发展新型盈利模式。

【作者:孙心光 任旭】
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